星期六
星期五
洋人看不看風水﹖
有人好奇在問洋人看不看風水﹖答案是他們有自成一套對住宅環境的看法，其中有些類似、但也有不同於東方所謂的風水觀念。本文是彙集親友在加拿大居住的經驗、房地產經紀同事、租屋房東的經驗，以及參考網路上資訊，我們摸索到老外選購屋宅的重點，整理寫出與讀者們分享一些心得而已。
地點講究需適當：房地產訓練班第一課開宗明義就指出，房地產三大要素即是"Location、Location、Location"，意思說先要講究地區、地段、地點。因為物以類聚，又聚財、聚財、聚齊沾福氣好發財。老美別的大大小小事、人人想當頭，但對住宅倒「寧為牛尾、不為雞頭」，最好區的小房子比劣區的大房子增值增得又多又快。
學區文筆加分幫：決定一個地區好壞，其中公立高中、小學的名聲占很大的加分因素. 例如溫西的U Hill, PW, PG...等等，猶如蛋糕上的新鮮水果。
外觀四正要大方：第一印象、宅相外觀四四方方又大方為要，地層不得下陷，屋頂不能有瑕疵、更不能有漏，屋表油漆不可剝落，車庫不要太小、最好寬敞些。
庭園草木好添妝：前院後院都要有適量的樹木，陰陽得以平衡﹔草坪要修整得乾淨，花卉更再錦上添花、好彩頭。躁熱地區，院子最好有自動噴水水管的裝置，得以水火並濟。
入門先看廳灶床：入門進屋，通常有延伸一小段的大理石玄關，然後客廳、正式晚餐廳，而屋左右一般是分別為廚房及臥房。客廳要明爽、最好高聳﹔晚餐廳最好有硬木鋪地板﹔廚房要清潔明亮，又求寬敞、好擺早餐桌，瓷磚鋪地、爐灶新穎，要有許多有把手的櫥櫃，又最好有窗戶好透氣和外望﹔擺床的臥房內地毯要整潔，房間最好高聳，一定要衛浴齊全、馬桶潔亮，要求浴室有浴盆又有沖涼間，有男女各自衣櫃間等等。
格局開放重採光：格局都講究，但內向東方人的「藏風聚氣」，外向西洋人倒變成了「開放採光」反而比較重要，全屋內到處都是大片玻璃。在加拿大華人通常在洋房內多定做雙層帷幔及窗簾，如此就可以稍做補救了。
青紅紫漆太囂張：有些舊屋原來主人油漆或室內設計太強烈個人化，牆壁漆得大紅大綠的，那是敗筆。還好可以重新粉刷，壁紙改換。
老舊式含鉛油漆一定要處理掉，有黴味、黴菌清理工程就很浩大，石棉那也很糟糕。有這種情況的房屋，大家通常都避之唯恐不及。
地點講究需適當：房地產訓練班第一課開宗明義就指出，房地產三大要素即是"Location、Location、Location"，意思說先要講究地區、地段、地點。因為物以類聚，又聚財、聚財、聚齊沾福氣好發財。老美別的大大小小事、人人想當頭，但對住宅倒「寧為牛尾、不為雞頭」，最好區的小房子比劣區的大房子增值增得又多又快。
學區文筆加分幫：決定一個地區好壞，其中公立高中、小學的名聲占很大的加分因素. 例如溫西的U Hill, PW, PG...等等，猶如蛋糕上的新鮮水果。
外觀四正要大方：第一印象、宅相外觀四四方方又大方為要，地層不得下陷，屋頂不能有瑕疵、更不能有漏，屋表油漆不可剝落，車庫不要太小、最好寬敞些。
庭園草木好添妝：前院後院都要有適量的樹木，陰陽得以平衡﹔草坪要修整得乾淨，花卉更再錦上添花、好彩頭。躁熱地區，院子最好有自動噴水水管的裝置，得以水火並濟。
入門先看廳灶床：入門進屋，通常有延伸一小段的大理石玄關，然後客廳、正式晚餐廳，而屋左右一般是分別為廚房及臥房。客廳要明爽、最好高聳﹔晚餐廳最好有硬木鋪地板﹔廚房要清潔明亮，又求寬敞、好擺早餐桌，瓷磚鋪地、爐灶新穎，要有許多有把手的櫥櫃，又最好有窗戶好透氣和外望﹔擺床的臥房內地毯要整潔，房間最好高聳，一定要衛浴齊全、馬桶潔亮，要求浴室有浴盆又有沖涼間，有男女各自衣櫃間等等。
格局開放重採光：格局都講究，但內向東方人的「藏風聚氣」，外向西洋人倒變成了「開放採光」反而比較重要，全屋內到處都是大片玻璃。在加拿大華人通常在洋房內多定做雙層帷幔及窗簾，如此就可以稍做補救了。
青紅紫漆太囂張：有些舊屋原來主人油漆或室內設計太強烈個人化，牆壁漆得大紅大綠的，那是敗筆。還好可以重新粉刷，壁紙改換。
老舊式含鉛油漆一定要處理掉，有黴味、黴菌清理工程就很浩大，石棉那也很糟糕。有這種情況的房屋，大家通常都避之唯恐不及。
星期四
加拿大銀行是如何評估貸款額度的?
首先我們應該明白金融機構都是以營利為目的。所以，對於是否給借款人貸款，貸多少款,金融機構都會對貸款申請人和物業作以評估。這種評估過程叫貸款審批（underwriting）。
是否給借款人款由很多因素決定的，如信用記錄的長短，好壞，申請人工作，收入情況以及房產情況。能貸多少款是我們每個貸款人所關心的。貸款審批員如何決定借貸金額主要根據兩個參數：GDS和TDS。
GDS(Gross Debt Service), 即"毛借貸還款比率"
它的算法是：
GDS=（房貸本金利息+地稅+水電費）/稅前收入
公式內的數額可用年可也可以用月來計算，但分子分母必須一致一GDS值一定不能大於32%。
TDS(Total Debt Service),即"總借貸還款比率"
它的算法是：
TDS=（房貸本金利息+地稅+水電費+其他供款）/稅前收入
與GDS以一樣，公式內的數額可用年可也可以用月來計算，但分子分母必須一致。 TDS值一定不能大於40%。
舉例說明:
張先生年收入是$34000,張太太年收入是$25000。
先用GDS=32%算，即：
32%=(月供款x 12 + 2000+900)/59000
所以，房屋貸款的月供款是$1331.67，其中包括本金和利息。如果按年利率是5.5%算的話，他們能借到約$220000。上面是說他們沒有其他貸款項目。如果他們還有其他貸款項目，GDS和TDS就不一樣了。如果他們還有汽車貸款，每月供款$500,信用卡欠款每月$300,他們就不能借到22萬了。
用TDS=40%算，即：40%=(月供款x 12 + 2000+900+12x800)/59000
所以，房屋貸款的月供款是$925。其中包括本金和利息。如果按年利率是5.5%算的話，他們能藉到約$152000。使用這兩個參數，張先生和張太太能借到$152000來買房。
加拿大的金融機構基本上都遵循這樣的評估審批標準.有些貸款機構可放寬一些，但利率就相對高些.然而，為了方便計算，家庭收入的3--3.5倍可以粗算為能夠借到的數額.雖然這種算法不精確,但可以作為初步參考.
值得注意的是,以上原則也有例外,如果購房者在購房時,支付頭期款在35--50%以上,一些貸款機構會批准抵押貸款,而不太考慮購房者目前的收入及信用記錄.這一點非常適合新登陸的移民購房.
溫哥華房地產資訊網 貸款 評估
是否給借款人款由很多因素決定的，如信用記錄的長短，好壞，申請人工作，收入情況以及房產情況。能貸多少款是我們每個貸款人所關心的。貸款審批員如何決定借貸金額主要根據兩個參數：GDS和TDS。
GDS(Gross Debt Service), 即"毛借貸還款比率"
它的算法是：
GDS=（房貸本金利息+地稅+水電費）/稅前收入
公式內的數額可用年可也可以用月來計算，但分子分母必須一致一GDS值一定不能大於32%。
TDS(Total Debt Service),即"總借貸還款比率"
它的算法是：
TDS=（房貸本金利息+地稅+水電費+其他供款）/稅前收入
與GDS以一樣，公式內的數額可用年可也可以用月來計算，但分子分母必須一致。 TDS值一定不能大於40%。
舉例說明:
張先生年收入是$34000,張太太年收入是$25000。
先用GDS=32%算，即：
32%=(月供款x 12 + 2000+900)/59000
所以，房屋貸款的月供款是$1331.67，其中包括本金和利息。如果按年利率是5.5%算的話，他們能借到約$220000。上面是說他們沒有其他貸款項目。如果他們還有其他貸款項目，GDS和TDS就不一樣了。如果他們還有汽車貸款，每月供款$500,信用卡欠款每月$300,他們就不能借到22萬了。
用TDS=40%算，即：40%=(月供款x 12 + 2000+900+12x800)/59000
所以，房屋貸款的月供款是$925。其中包括本金和利息。如果按年利率是5.5%算的話，他們能藉到約$152000。使用這兩個參數，張先生和張太太能借到$152000來買房。
加拿大的金融機構基本上都遵循這樣的評估審批標準.有些貸款機構可放寬一些，但利率就相對高些.然而，為了方便計算，家庭收入的3--3.5倍可以粗算為能夠借到的數額.雖然這種算法不精確,但可以作為初步參考.
值得注意的是,以上原則也有例外,如果購房者在購房時,支付頭期款在35--50%以上,一些貸款機構會批准抵押貸款,而不太考慮購房者目前的收入及信用記錄.這一點非常適合新登陸的移民購房.
溫哥華房地產資訊網 貸款 評估
" IB " 文憑是進入加拿大一流大學的關鍵
IB即是國際文憑組織IBO（International Baccalaureate Organisation）為全球學生開設的高中課程，同時也是大學預科課程，學制兩年，授課語言為英語，主要目的是讓學生接受國際教育，為將來在世界著名大學深造打下基礎。
國際文憑組織IBO（International Baccalaureate Organisation)正式成立於1967年，總部設在瑞士日內瓦，課程與考試中心在英國卡地夫，初衷是服務於國際學校，方便流動於國際間的家庭子女入學。目前有55個國家和500多所學校同步教授IB課程，學生在IB體系中修讀相同的教材，學生畢業時參加全球統一考試，試卷的命題及批閱均由IB總部直接統籌規劃，全世界的IB學生學術水平因此得以統一，畢業文憑亦被公認為全球最高水平，著名學府如牛津、劍橋、耶魯、普林斯頓及哈佛等均給予畢業生諸多入學優惠。
由於IBO先進的教學宗旨和教學思想，吸引了世界各國一大批致力於國際化教育的專家、學者，組成了IBO強大的教研機構——IB課程設置及考試委員會。除了注重基礎知識的教學，IB教研機構尤其註重學生素質和能力的培養，以及學生興趣的發展，其教學大綱五年更換一次，知識更新極為迅速。 所有IB文憑項目學生必須在規定的六個學科組中每組選一門課程進行學習，其中至少三門是高等級。每門分數的最高分數為7分，加上拓展論文與知識論文的3分獎勵分數，滿分為45分。
第一組：語言A1與世界文學
第二組：語言B（母語以外的現代語）
第三組：個人與社會學（歷史、地理、經濟學、哲學、心理學等）
第四組：實驗科學（物理、化學、生物、設計、環境系統等）
第五組：數學（數學高等級、高等數學標準等級、數學研究、數學法）
第六組：藝術與選修（美術設計、音樂、戲劇藝術等，或第三種現代語，或從第三組、第四組中再選一科，或高等數學標準等級）
想獲取IB文憑的學生還必須學習TOK（知識理論）和EE（拓展論文），並有合格的CAS活動（創造、行動與服務）。這三門核心課程是IBO文憑項目課程設置獨特性的集中體現。
知識理論課（簡稱TOK）是一門必修的跨學科課程，目的是培養學生的判斷與綜合歸納能力，鼓勵學生對基礎知識進行質疑，防止主觀臆斷和思想意識上的偏見，增強學生以理性基礎進行分析和表達的能力。 “拓展論文”要求學生結合所學課程中的某一知識點進行獨立的調研，要能寫出4000字的文章。這項要求為學生提供了按自己興趣寫作論文的機會，並使學生熟悉獨立研究的方法，鍛煉寫作技巧。 CAS代表創造、行動與服務，鼓勵學生進行創新，提高藝術修養，進行堅持不懈的鍛煉，關心他人，發揮與別人合作的精神。
當學生超越了自我和課本上的知識後，他們就能獲得全面的發展，成為具有完整公民意識的人。 世界各國（地區）對IB文憑的承認 澳洲全國各州所有大學和專業學院都承認IB為一個優良的入學資格。由於實質上IB的學術水平比本土中學課程為高，各院校都非常歡迎IB學生申請入學，有些院校甚至在學生尚未畢業前便給予優先錄取。也有些院校則減免IB學生在大學一年級裡所需修讀的部分科目。 IB課程在各大專院校都受到極為高度的評價。
美國及加拿大數以千計的大學都視IB文憑為優良的入學資歷。著名學府如佛、耶魯及普林斯頓等一級長春藤系列的大學甚至容許成績優異的IB學生（三科主修科目均達到6或7分者）直接進校修讀大學二年級課程，無需修讀大一課程。此外，大部分大學都給個別科目成績優良的學生予以學分減免，從而縮短了學生大學修業時間和費用。
英國的情況與美加地區差不多，所有大學都接受IB文憑。牛津、劍橋等世界一流大學也都很歡迎IB學生申請入學。倫敦大學附設醫學院的最低孫取分僅需32分，高達百分之四十的IB考生放榜成績達到32分以上。故考生若無法達到澳洲醫學院所要求的36分時，可轉而申請分數較低的英國各名校，成為醫學院的學生。
IB是一個極具水平的世界通用預科文憑，拿著IB Diploma的學生無論在世界任何地方升學進修，都是無往不利的。
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國際文憑組織IBO（International Baccalaureate Organisation)正式成立於1967年，總部設在瑞士日內瓦，課程與考試中心在英國卡地夫，初衷是服務於國際學校，方便流動於國際間的家庭子女入學。目前有55個國家和500多所學校同步教授IB課程，學生在IB體系中修讀相同的教材，學生畢業時參加全球統一考試，試卷的命題及批閱均由IB總部直接統籌規劃，全世界的IB學生學術水平因此得以統一，畢業文憑亦被公認為全球最高水平，著名學府如牛津、劍橋、耶魯、普林斯頓及哈佛等均給予畢業生諸多入學優惠。
由於IBO先進的教學宗旨和教學思想，吸引了世界各國一大批致力於國際化教育的專家、學者，組成了IBO強大的教研機構——IB課程設置及考試委員會。除了注重基礎知識的教學，IB教研機構尤其註重學生素質和能力的培養，以及學生興趣的發展，其教學大綱五年更換一次，知識更新極為迅速。 所有IB文憑項目學生必須在規定的六個學科組中每組選一門課程進行學習，其中至少三門是高等級。每門分數的最高分數為7分，加上拓展論文與知識論文的3分獎勵分數，滿分為45分。
第一組：語言A1與世界文學
第二組：語言B（母語以外的現代語）
第三組：個人與社會學（歷史、地理、經濟學、哲學、心理學等）
第四組：實驗科學（物理、化學、生物、設計、環境系統等）
第五組：數學（數學高等級、高等數學標準等級、數學研究、數學法）
第六組：藝術與選修（美術設計、音樂、戲劇藝術等，或第三種現代語，或從第三組、第四組中再選一科，或高等數學標準等級）
想獲取IB文憑的學生還必須學習TOK（知識理論）和EE（拓展論文），並有合格的CAS活動（創造、行動與服務）。這三門核心課程是IBO文憑項目課程設置獨特性的集中體現。
知識理論課（簡稱TOK）是一門必修的跨學科課程，目的是培養學生的判斷與綜合歸納能力，鼓勵學生對基礎知識進行質疑，防止主觀臆斷和思想意識上的偏見，增強學生以理性基礎進行分析和表達的能力。 “拓展論文”要求學生結合所學課程中的某一知識點進行獨立的調研，要能寫出4000字的文章。這項要求為學生提供了按自己興趣寫作論文的機會，並使學生熟悉獨立研究的方法，鍛煉寫作技巧。 CAS代表創造、行動與服務，鼓勵學生進行創新，提高藝術修養，進行堅持不懈的鍛煉，關心他人，發揮與別人合作的精神。
當學生超越了自我和課本上的知識後，他們就能獲得全面的發展，成為具有完整公民意識的人。 世界各國（地區）對IB文憑的承認 澳洲全國各州所有大學和專業學院都承認IB為一個優良的入學資格。由於實質上IB的學術水平比本土中學課程為高，各院校都非常歡迎IB學生申請入學，有些院校甚至在學生尚未畢業前便給予優先錄取。也有些院校則減免IB學生在大學一年級裡所需修讀的部分科目。 IB課程在各大專院校都受到極為高度的評價。
美國及加拿大數以千計的大學都視IB文憑為優良的入學資歷。著名學府如佛、耶魯及普林斯頓等一級長春藤系列的大學甚至容許成績優異的IB學生（三科主修科目均達到6或7分者）直接進校修讀大學二年級課程，無需修讀大一課程。此外，大部分大學都給個別科目成績優良的學生予以學分減免，從而縮短了學生大學修業時間和費用。
英國的情況與美加地區差不多，所有大學都接受IB文憑。牛津、劍橋等世界一流大學也都很歡迎IB學生申請入學。倫敦大學附設醫學院的最低孫取分僅需32分，高達百分之四十的IB考生放榜成績達到32分以上。故考生若無法達到澳洲醫學院所要求的36分時，可轉而申請分數較低的英國各名校，成為醫學院的學生。
IB是一個極具水平的世界通用預科文憑，拿著IB Diploma的學生無論在世界任何地方升學進修，都是無往不利的。
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